Как взять кредит под бизнес план





Кредит на бизнес с нуля

У тех, кто не смог открыть собственный бизнес, есть дежурная отговорка: отсутствие стартового капитала , но у многих сегодняшних миллионеров в самом начале не было ни гроша. Практически перед каждым, кто желает создать свой собственный бизнес в действительности рано или поздно, возникает вопрос поиска стартового капитала.

Но если все же решение принято, но денег, как обычно, не хватает, то можно воспользоваться специальными программами банков и получить кредит на бизнес с нуля. Конечно, такие программы были достаточно популярны до кризиса, но сегодня получить кредитование по такой программе довольно сложно. А если еще учесть, что по статистике в нашей стране около 90 процентов всех зарегистрированных предприятий относятся к малому бизнесу, то выходит, что развитие данной программы имеет довольно серьезную приоритетность.

Особенности предоставления

Сегодня, к сожалению, большинство банков не очень охотно выдают кредиты под развитие стартового бизнеса. Это в основном связано с тем, что в период финансовой нестабильности бывает сложно оценить реально, перспективы любого бизнес проекта, тем более начинающего. Поскольку такие проекты имеют большую степень кредитного риска, то и условия финансирования средств по ним менее привлекательны, других программ. К примеру, может быть выше процентная ставка, или же существенно больше комиссионное вознаграждение.

Многие начинающие бизнесмены для получения на свой бизнес кредита с нуля, прибегают к некоторым маленьким хитростям, а банки на это закрывают глаза. Некоторые предприниматели, например, получают деньги как физические лица на свой бизнес проект. То есть, пользуются фактически другими кредитными программами для своих бизнес целей.

Предпринимателю для этого просто необходимо предоставить залог и получить денежные средства на потребительские нужды. И так как по данным программам целевое использование кредитов не производится, использование ссудных средств осуществляется клиентом по своему усмотрению.

В этом случае не требуется готовить сложные бизнес планы, а также доказывать перспективность своего бизнеса.

Поддержка предпринимателей

Существует еще одна возможность получения денежных средств на бизнес с нуля, которой являются программы поддержки предпринимателей. Такими программами могут быть и отечественные и европейские, на сегодня самая популярная из них это ЕБРР (программа Европейского банка развития и реконструкции).

Европейские программы в прошлом пользовались большой популярностью, так как их главной особенностью была простота и легкость оформления. Банкиры больше смотрели на реальное состояние бизнеса и сам проект, а не на бумаги. На сегодняшний день можно сказать, что для начинающего бизнеса получить кредитование не так уже и нереально.

Материал подготовлен: Сергеем Осыдченко специально для покредиту.ру

Как взять кредит на малый бизнес, что для этого нужно?

Есения Смирнова Знаток (331) 7 лет назад

Берем Кредит в Банке

Самым важным моментом в открытии бизнеса является вопрос о наличии первоначального капитала - с этим сталкиваются практически все предприниматели. Способов достать денежные средства существует достаточно много, но самый доступный из них - это одолжить деньги у родственников, у друзей, у знакомых, например. Но после запуска бизнеса, в первое время прибыли особой нету, а продолжать вкладывать в развитие предприятие просто необходимо. И здесь стоит задуматься о банковском кредите. Стоит отметить, что не все банки работают с малыми предприятиями!

Множество банков осуществляет выдачу кредитов на развитие малого бизнеса, но получить такой кредит не так просто. И мы дадим вам советы которые помогут вам получить кредит.

Если вы только начинаете свой бизнес – то вам нужно решить в каком банке вам брать кредит. Многие советуют брать кредит в том же банке, с которым вы планируете сотрудничать. И перед тем как открывать расчетный счет узнайте, какие услуги оказывает тот или иной банк. А лучше проконсультируйтесь по этому вопросу с партнерами или друзьями, которые пользуются услугами конкретного банка.

Важно! Кредиты выдаются под уже существующий бизнес, поэтому написать заявку и показать бизнес-план для получение кредита не выйдет. И желатьно, чтобы предприятие существовало не менее 6 месяцев, ну и конечто оно должно быть платежеспособным. Главным фактором здесь залог, который представляет из себя ваше имущество - это могут быть: недвижимость, автомобили, оборудование и т. д. Если у вас нет того, что может быть залогом - то шансы ваши на кредит очень низкие!

В случае если вы решили взять кредит на развитие уже существующего бизнеса, то здесь также лучше всего обращаться к банку в котором вы обслуживаетесь. Так как банк с вами уже знаком, и вопрос о выдаче кредита будет незначительным, и возможно даже будет снижен процент. И в последующие разы когда вам нужно будет взять кредит, у вас не появится ни каких трудностей (если у вас положительная кредитная история) в его получении. Кроме того вы сможете попросить у банка снизить кредитный процент, так как вы себя зарекомендовали как надежны партнер.

Что для этого нужно

Вам для начала нужно подать заявку на получение кредита, где вы укажете вид деятельности, вид кредита. Затем вы должны предоставить всю информацию о финансовом положении предприятия - это данные о вашей прибыли, о том какие кредиты вы брали, как их погашали и т. д. Потом ваша заявка будет рассмотрена на кредитном комитете, где будут рассмотрены условия кредита - сумма, срок, тип кредита, где решат, выдавать кредит или нет.

Особеностью здесь является процентная ставка и размер кредита, кторы в среднем в пределах России составляет от 50000 до 350000 рублей. Кредитование малых предприятий является специфическим делом, так как частные предприниматели и малые предприятия считаются ненадежными заемщиками, но для кредиторов этот риск не очень большой - до 4% невозврата.

Для обеспечения кредитами малых предприятий имеются достаточное количество банков, но доступность этих денег для заемщиков очень малая. Предприниматели не очень верят в доступность кредитов, а банки не ведет работу в развитие этого сектора, так как выгоднее работать с большими компаниями. Также банки не желают давать начинающим предпринимателям стартовые займы.

Получение кредита ведет за собой дополнительные затраты – за содержание ссудного счета, страхование залога и другие. И чтобы не затягивать процесс получения кредита – следует заранее оформить все необходимые документы. И перед тем как взять кредит определитесь – сможете ли вы покрыть все затраты связанные с погашением, и будет ли вам это выгодно? И вообще есть ли необходимость его брать?

И все же эту проблему предприниматели решают, находят источники займа, как было указано выше у родственников и друзей. На самом деле существует достаточное количество источников финансирования, только нужно предпринимателю проработать этот вопрос.

Сергей Славнов Знаток (412) 7 лет назад

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?

Очень часто у людей, которые желают открыть свое дело, в наличии нет капитала для этого. В таких случаях всегда можно воспользоваться услугами финансовых учреждений.

На рынке представлено множество кредитных программ и предложений от банков, в том числе такой востребованный продукт как кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

По подсчетам аналитиков, окупаемость подобного вида займа в среднем занимает довольно продолжительное время, около 10 лет. Основываясь на такой оценке, не все кредитные учреждения охотно идут навстречу начинающим предпринимателям. Тем более что никто не хочет увеличивать долю проблемных активов в своем балансе.

В последнее время наблюдается тенденция ужесточения условий кредитования, а также повышения его стоимости. И в теперешних реалиях вопрос, где взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля как никогда актуальный.

Быстрый Старт от Сбербанка

Существенную поддержку микро и малому предпринимательству оказывает один из лидеров банковского рынка РФ – Сбербанк. Для этого была специально разработана кредитная программа «Бизнес-старт», предусматривающая создание бизнеса на базе франшизы или стандартного бизнес-плана. Предприниматель, который решил поучаствовать в данной программе, должен придерживаться установленного алгоритма.

В частности, в первую очередь нужно осуществить регистрацию ИП в государственных налоговых органах. Далее обратиться в любой филиал Сбербанка для принятия участия в программе «Бизнес-Старт». На выбор начинающему бизнесмену будут предоставлены франчайзинговые предложения от партнеров банка или стандартный бизнес-план. В этом случае предпринимателю предстоит определиться с наиболее оптимальной для себя франшизой или видом деятельности.

На основании сделанного выбора индивидуальный предприниматель должен адаптировать бизнес-план, учитывая все организационные вопросы, сформулировать методологию ведения деятельности, определиться с офисным помещением и решить другие проблемы.

На следующем этапе происходит принятие решение кредитным комитетом банка и непосредственно выдача заемных средств. Для утверждения положительной резолюции необходимо предоставить полный перечень документов, предусмотренных программой, а именно:

  • кредитную заявку;
  • удостоверение личности (оригинал паспорта и его копия);
  • справку о получении ИНН;
  • регистрацию ИП;
  • а также полностью готовый бизнес-план, учитывающий индивидуальные особенности будущего предприятия.

При этом важно помнить, что после получения положительного решения для начала деятельности индивидуальному предпринимателю необходимо иметь собственный капитал. Так, согласно условиям программы, первичный взнос осуществляется за счет средств заемщика и составляет 30%.

Получение кредита на открытие бизнеса в других банках

Впрочем, ИП может запросить кредит под открытие малого бизнеса практически в любом банке. Однако это не означает, что каждое попавшееся финансовое учреждения моментально и без вопросов удовлетворит такую заявку.

Кредитору важно иметь гарантию того, что новый бизнес будет функционировать и приносить прибыль, и соответственно заемные средства будут возвращены. Поэтому нужно быть готовым к тому, что банк возжелает получить максимум данных о своем клиенте, проверяя потенциального заемщика на предмет будущей платежеспособности.

При принятии решения учитывается масса параметров: семейное положение, наличие регистрации в том регионе, где выдается ссуда, размер ежемесячных издержек и прочие факторы. Также все это касается и поручителя, поскольку именно он будет осуществлять погашение займа в случае, если должник откажется выполнять свои обязательства.

Для повышения шансов на финансирование необходимо выполнение следующих условий:

  • проработанный бизнес-план;
  • официальная справка о доходах, в случае наличия основной работы;
  • поручитель с положительной кредитной историей и без задолженностей перед другими банками;
  • залог, соизмеримый с размером займа (например, недвижимое имущество);
  • отсутствие непогашенных обязательств.

Как правило, оформление кредита на большую сумму или на реализацию масштабного проекта существенно затягивается во времени. Очень сложно получить деньги на создание бизнеса пенсионерам, поскольку в банках существует ограничение по максимальному возрасту заемщика.

В случае получения от банка отказа в выдаче кредита – можно обратиться в Центр поддержки предпринимательства. Деятельность данной организации основана на привлеченном капитале, который распределяется между предпринимателями в виде льготных кредитов.

Кроме того, деньги на открытие бизнеса может предоставить частный инвестор или кредитный кооператив. Однако «первого» еще надо найти и заинтересовать своим проектом, а у «второго», как правило, процентная ставка значительно выше, чем в банковских учреждениях.

Поделись с друзьями!

Источники: http://pocreditu.ru/kredity-biznesu/kredit-na-biznes-s-nulja.html, http://otvet.mail.ru/question/29579258, http://pr-credit.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya-gde-kak-i-pochemu/






Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением

Поиск по сайту

Категории

Наиболее читаемые

Бизнес план как открыть антикафе

Как открыть антикафе: подробный бизнес-план Первое антикафе возникло далее...

Эффективные стратегии на бинарных опционах

Авторская стратегия для бинарных опционовВириат . Хорошую, эффективную далее...

Готовый в бизнес в аренду в

Услуги агентства недвижимости «Азбука жилья» Покупка, продажа далее...

Популярные

Пример бизнес плана для стартапа (58)
Бизнес план резьба по дереву на станках с чпу (56)
Бизнес план дизайнерской одежды (55)
Бизнес план организации спортивной организации (54)
Бизнес план актуальность проекта (53)
Бизнес план заточка инструмента (46)

Интересно

Скачать индикаторы для mt4 бинарные опционы

Рейтинг: #160; 5 #160;/#160; 5 Подробности Категория: Индикаторы форекс далее...

Звонят предлагают работу в интернете

Лохотроны.рф Удалённая работа в интернете. Опасности и афёры. далее...

Удаленная работа отзывы вакансии

Требуется человек со знаниями систем Linux, способный далее...