Какие банки дают кредит под бизнес план





Как получить кредит на бизнес

Как правило, большинство банков сейчас предлагают кредиты на бизнес. Естественно, в каждом банке свои ставки кредитования, свои нюансы. Стоит ознакомиться с условиями кредитов для бизнеса в разных банках, прежде чем выбрать что-то: вдруг существуют более выгодные предложения? Обычно ставки кредита на бизнес колеблются от 12 до 21% годовых.

Для получения кредита на бизнес вам потребуются следующие документы:

- заявление (как правило, по форме банка).

- документы о регистрации индивидуального предпринимателя либо юридического лица.

- четкий и подробный бизнес-план.

- бухгалтерская отчетность, отчет о прибылях и убытках.

Конечно, у каждого банка индивидуальные требования к документам, четкого перечня не существует. Однако перечисленные документы, скорее всего, потребуют у всех.

Для получения кредита на бизнес стоит быть готовым предоставить под залог имущество, например, недвижимость, товар, оборудование. На это имущество банк тоже запросит документы и заключит с вами договор о залоге. Большинство банков требуют также найти одного-двух поручителей, ими могут быть как ваши родственники, так и юридические лица. После рассмотрения ваших документов и принятия положительного решения о выдаче кредита, оформления договоров залога и поручительства, вы получите кредит.

Банк всегда может отказать вам в кредите - это его право. Причины этого чаще всего следующие:

1. осуществление предпринимательской деятельности менее трех месяцев.

2. отсутствие чёткого и грамотного бизнес-плана.

3. отсутствие залога, поручителей (иногда это бывает необходимо).

4. низкодоходность будущего бизнеса. Как ни печально, банки скорее всего не захотят давать кредиты под некоммерческие проекты или под проекты, приносящие мало прибыли.

В таких случаях не стоит расстраиваться - банков много, и почти все они предлагают кредиты для бизнеса. Не дал один банк - даст другой! Кроме того, средства для бизнеса можно найти, пользуясь другими источниками, нередко более выгодными, чем банковский кредит.

Кредит на открытие бизнеса с нуля: какие банки дают и как получить

Как правило, кредит для открытия своего дела банки выдают под залог личной недвижимости или дорогостоящего имущества. Например, дорогого оборудования, транспортных средств, недвижимости, которая принадлежит молодой компании и т.п. Но на территории РФ в некоторых банках можно получить кредит для раскрутки своего маленького дела без обязательного залога. К таким кредитным организациям относятся Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк. Это самые солидные кредитные организации, которые занимаются подобным видом кредитования населения. На самом деле этот список более длинный.

Особенности кредитования без залога

1. Проценты по кредиту без залога всегда выше, чем у обычного вида кредитования под залог личного имущества. Но в этом случае бизнесмен получает возможность быстрее собрать все необходимые документы на получение кредитных денежных средств, ведь нет необходимости проводить предварительную оценку своего имущества;
2. Риск банков при выдаче займа без залога существенно выше, поэтому во время подачи соответствующего заявления сотрудники кредитной организации очень тщательно проверяют, как на самом деле обстоят дела у молодой будущей компании.

Банки, которые выдают кредит без залога

Альфа Банк

Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик на открытие собственного бизнеса – 6 миллионов рублей. При этом срок, на который выдаются кредитные средства, составляет максимум 36 месяцев. Процентная ставка довольно высокая – от 19% годовых, а комиссия кредитной организации – 2% от общей суммы. Во время получения кредитных средств открытие расчетного счета в отделении Альфа-Банка обязательное условие.

Сбербанк

Максимальная сумма кредита становит 3 миллиона рублей, погасить который надо будет в течение 36 месяцев. Процентная ставка довольно высокая – от 18.5% годовых, но при этом кредитная организация не берет комиссии за свои услуги. Оформление расчетного счета также обязательно.

Промсвязьбанк

В этой кредитной организации можно получить 1 миллион рублей, чтобы поднять свой бизнес. Процентная ставка на кредит составляет от 17% до 21% в год. Максимальный термин кредитования потенциального клиента становит 36 месяцев. Банк берет комиссию за свои услуги в размере 2%, но при этом открывать расчетный счет в этой финансовой организации не обязательно.

Стоит учитывать также и тот факт, что процентная ставка может снизиться в том конкретном случае, если кредит будет подтвержден фактом надежного поручительства.

Важные факторы

Для получения кредитных средств на открытие своего собственного бизнеса потенциальный заемщик должен предоставить в банк, грамотно составленный бизнес-план. Этот документ даст возможность кредитной организации проанализировать перспективность будущего бизнеса, вычислить, будет ли дело прибыльным.

Кредитная история потенциального клиента также должна быть идеальной. У будущего бизнесмена не должны быть открытыми задолженности перед другими банками. Утаить в этом случае факт открытого кредита не удастся, так как сотрудники кредитной организации все очень тщательно проверяют.

Наличие поручителя увеличивают шансы получить кредит на собственный бизнес. Но у поручителей также должны быть хорошие кредитные истории и только положительные отзывы.

Дополнительные факторы

Помимо основных факторов на решение кредитной организации по выплате потенциальному клиенту денежных средств на открытие бизнеса влияют еще и такие дополнительные факторы:

  1. Возраст будущего бизнесмена. В идеале это 35-40 лет.
  2. Семейное положение (предпочтение семейному человеку).
  3. Ежемесячные расходы (коммунальные платежи, алименты).
  4. Наличие постоянной регистрации.
  5. Наличие стационарных телефонов по указанному адресу жительства, регистрации, работы и т.п.

Подведем итоги

Оформить кредит в банке для того чтобы открыть собственный бизнес можно и без залога личного имущества. Но для этого надо убедить кредитную организацию в том, что Ваш бизнес является исключительно прибыльным, а кредитная история находится в идеальном состоянии. Для увеличения шансов получить одобрение финансовой организации на выплату кредита стоит обрести поддержку надежных с точки зрения банка поручителей, у которых кредитная история также находится в идеальном состоянии. Важным являются также и такие факторы как возраст потенциального заемщика, его семейное положение и т.п.

В нашей стране кредитованием без залога занимается ряд кредитных организаций, которые предлагают своим клиентам разные условия. Но в каждом из банков довольно высокая процентная ставка, которую можно снизить только посредством надежного поручителя и грамотно составленного бизнес-плана. Максимальные суммы кредитных средств также разные.

Также читайте:

Сейчас довольно сложно найти подходящий в банковских прериях кредит на развитие бизнеса в Украине.

Причины очевидны: Украина не имеет финансовой стабильности, теперь соответственно сложно дать какие - либо прогнозы. По средней статистике, около 85% всех компаний в нашей стране относятся к малому бизнесу, поэтому всё же есть предположение, что банковское кредитование имеет большую перспективу для развития малого бизнеса в Украине. Кредитование в этой сфере сопряжено с большими рисками - процентные ставки велики в сравнении с другими.

В принципе, получить кредит на открытие собственного малого бизнеса можно практически в любом банке, но реальный результат зависит от некоторых факторов и условий. Есть банки, специализирующиеся только на кредитовании малого бизнеса. Но для любого банка необходимы и обязательны доказательства надёжности заёмщика по возврату денежных средств!

Какие же эти условия и требования?

1. Хорошо составленная и грамотно оформленная бизнес - идея, бизнес - план.

2. Справка - подтверждение наличия денежных средств у заемщика.

3. Поручительство юридического и физического лица. Это лицо должно быть не обременено плохой кредитной историей и своими большими кредитами.

4. Недвижимость или же наличие движимого имущества.

5. Отсутствие активных не выплаченных до конца кредитов.

По каким причинам банк может отказать потенциальному заемщику?

1. Предприятие Ваше имеет убытки, банк не уверен в его ликвидности. Неудовлетворительное финансовое состояние дел, отсутствие перспективы.

2. Нереализованные проекты.

3. Недостаток в обеспечении ликвидности кредитования.

4. Масштабность Вашего проекта не соответствует организаторским возможностям ( персонал не обучен, нет нужного образования и опыта).

5. Наличие задолженностей у компании.

6. Ненужность предлагаемых товарах на потребительском рынке. Неспособность конкурировать.

7. Предоставленные потенциальным заемщиком недостоверные данные.

Некоторые предприниматели прибегают к своеобразным хитростям, чтоб получить кредит. Например, берут кредит как физическое лицо на другие нужды, но используют деньги для своих бизнес-проектов, то есть прибегают к не целевому использованию кредита. Некоторые банки, то ли просто закрывают на это глаза, то ли по причине невозможности отслеживания использования кредита на обозначенные нужды, просто не обращают на это никакого внимания. Получается, тем самым дают некоторые возможности начинающим предпринимателям. Вариантов множество. В таком подходе не придется отчитываться перед банком о своем бизнес-плане, о том как и в какое время расходуются средства. Конечно, такой подход финансово некорректный, однако, некоторые могут попробовать себя.

Подведем итоги: в зависимости от совокупности факторов, полный цикл от первой встречи до выдачи кредита, как правило, может занять от недели до месяца, после положительного ответа подписывается договор. Условия кредитования под залог не забудьте узнать у сотрудников банка. Лучшими видами кредита для развития малого бизнеса в Украине являются: кредит под залог недвижимости и кредит под залог квартиры Киев .

Источники: http://www.kakprosto.ru/kak-3519-kak-poluchit-kredit-na-biznes, http://krepoteka.ru/kredit-na-biznes, http://creditovanie.com.ua/kak-poluchit-kredit-na-otkritie-malogo-biznesa-v-ukraine.html






Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением

Поиск по сайту

Категории

Наиболее читаемые

Сигналы бинарных опционов форум

Forum Осталось 29 мест в этом месяце на далее...

Топ бизнес идей для маленького города

Подписывайся на канал бро: в Инстаграм: далее...

На чем заработать денег с нуля в интернете

Заработай реальные и электронные деньги далее...

Популярные

Бизнес план магазина для ногтей (34)
Сигналы бинарных опционов форум (34)
Бизнес план реклама на мониторах (23)
Работа в интернете дать объявление бесплатно (22)
Бизнес план заточка инструмента (19)
Бизнес план на наращивание ресниц (16)

Интересно

Бизнес план кабинета психологического кабинета

Открываем кабинет психолога Получив диплом психолога, многие выпускники желают далее...

Мыло ручной работы интернет магазин недорого

О магазине Рады приветствовать Вас в интернет-магазине VITASOAP. далее...

Бинарные опционы дмитрий карпин

FinMax — брокер бинарных опционов Автор: Сергей Медведев О далее...