Как написать бизнес план для получения кредита





Как составить бизнес-план для получения банковского кредита?


Когда человек собирается брать заем на открытие своего дела, он достаточно сильно рискует, ведь неизвестно, станет ли бизнес рентабельным, и окупится ли он вообще. Не меньше, а может и больше, рискует банк, которому соискатель принес такую заявку. На сегодня кредитные учреждения, которые одалживают деньги на начало бизнеса, можно пересчитать по пальцам, поэтому нередко соискатели обращаются за финансовой помощью в инвестиционные и венчурные фонды. Впрочем, неважно, куда обратился заемщик, первое, что от него потребуется – бизнес-план, который отобразит идею будущего предприятия. Чем правильнее будет написан этот документ, тем больше шансов на получение средств появится у предпринимателя.

О чем следует помнить, когда нужно составить бизнес-план?

Наличие бизнес-плана очень важно для начинающего предпринимателя, независимо от того, намерен он получить кредит на стартап в основе которого лежит креативная идея, или просто хочет занять денег, чтобы организовать нехитрое предприятие по пошиву тапочек. Оценивая план, потенциальный кредитор приходит к выводу, станет ли приносить деньги новое предприятие, и как скоро это произойдет. Однако прежде чем говорить о деньгах и прибылях, в начале документа нужно изложить суть бизнес-идеи. Это описание должно быть максимально коротким и емким, да и в целом весь бизнес-план должен содержать как можно меньше «воды». Излишнее раздувание идеи и размытые формулировки приведут лишь к тому, что кредитор может заподозрить вас в мошенничестве. После краткого описания будущего бизнеса, следует провести маркетинговую оценку рынка, на котором вы предполагаете работать. Нужно раскрыть ситуацию на нем в целом, а также упомянуть о фирмах, которые уже там работают, и о том, как вы собираетесь вести с ними конкурентную борьбу.

Расходы будущего предприятия

Самая важная часть бизнес-плана касается доходов и расходов будущего предприятия, ведь именно они говорят о его рентабельности. Считается, что расходы спланировать проще, ведь зная производственный цикл и цены на сырье, можно без труда подсчитать, сколько чего нужно. Однако при заполнении этого раздела плана, тоже нужно быть очень внимательным. Во-первых, не стоит закладывать изначально большие закупки сырья. Они потребуют существенных начальных капиталовложений, при том, что гарантий быстрого возврата средств не будет никаких. Во-вторых, в расходные статьи должно вписываться только то имущество, которое действительно необходимо для развития бизнеса. Ни один инвестор не одобрит бизнес-план, предполагающий покупку директорского кресла и прочей сопроводительной атрибутики. И напротив - описывая расходы, нужно не забыть о налоговых отчислениях и зарплате своим сотрудникам. Многие, особенно западные кредиторы, большое значение придают именно этим двум пунктам.

Как определить предстоящие доходы и рентабельность?

Доходы будущего предприятия посчитать будет немного сложнее, ведь точно неизвестно, насколько конкурентоспособной окажется выпускаемая продукция, и как скоро она станет признанной среди покупателей. Кроме того, следует учитывать, что фирмы, которые станут покупать ваш товар, могут не сразу расплачиваться за него. Это может вызвать дополнительные финансовые трудности, особенно, если на вашей компании будет еще висеть бремя кредита. Очень важно, чтобы на вашем будущем предприятии наблюдалась как можно меньшая сезонность в получении прибыли, ведь тогда у инвестора снова возникнет вопрос, а сможете ли вы вовремя погашать долг? Соотношение предполагаемых расходов и доходов даст кредитору понятие о рентабельности предприятия. Обычно бизнес-планы с предполагаемой рентабельностью ниже 20% редко финансируются, но чрезмерно высокий ее показатель тоже может отпугнуть, потому как будет высока вероятность, что исходные данные неверны. Впрочем, специалисты говорят, что лучше составить бизнес-план с более низкой рентабельностью, чем с цифрами доходов и расходов, которые не соответствуют реальности.

Как составить бизнес-план для получения кредита?

Большинство предпринимателей как начинающих, так и действующих пользуются услугами банков. Рядовые денежные кредиты существенно отличаются от кредитных продуктов для развития бизнеса. Для рассмотрения заявки на кредит для развития бизнеса заемщик должен подготовить бизнес-план. Положительное решение зависит от прибыльности бизнес-проекта. Бизнес-план должен правильно отображать все возможные риски и оборот заемных средств.

Для чего предназначен бизнес-план?

Основной задачей бизнес-плана, который предоставляется в банк, является выполнение таких функций:

  • Использование средств для построения бизнеса на этапе развития предприятия.
  • Использование кредитных средств для развития действующего бизнеса.

Большинство банков работают только с предприятиями, зарегистрированными в налоговой службе не меньше 6 месяцев.

Содержание бизнес-плана

Стоит отметить, что различные банки могут устанавливать определенный перечень пунктов, которые должны быть в бизнес-плане. Тем не менее основным критерием для принятия решения в пользу клиента является рентабельность.

Основные разделы, которые должен содержать бизнес-план:

  • Описание самого бизнеса. в него входит направление деятельности и краткое описание финансовой схемы.
  • Юридические данные. Они включают наименование, адрес, и номера госрегистрации.
  • Основные характеристики компании. Этот раздел включает исследование рынка данной отрасли, анализ спроса и предложения, а также собственная конкурентоспособность.
  • Политика ведения маркетинга. Описывается основная характеристика продукции. Маркетинговый анализ рынка на наличие спроса и преимуществ продукции. Также этот раздел должен содержать схемы, которые будут применяться для эффективной реализации.
  • Подробное описание производства и технологий. Данный раздел должен включать структуру производства, наличие техники и оборудования. Описание должно содержать статьи предполагаемых производственных расходов и себестоимость продукции. Также в разделе рассматриваются предложения по усовершенствованию производства и модернизации продукции.
  • Финансовые расчеты. в нем содержатся расчеты себестоимости продукции, уровень ликвидности, рентабельность предприятия. Особое внимание следует акцентировать на том почему необходимо получить кредит, как именно будут расходоваться кредитные средства и за сколько времени они окупятся.
  • Риски. Этот раздел должен содержать все возможные риски возникновения убытка и методы их предотвращения.

20 августа года
Вишнякова Евгения

Кредит на покупку готового бизнеса

Сегодня купить готовый бизнес становится проще, потому что банки предоставляют такую услугу, как бизнес в кредит. Заемщик платит только часть собственных денег, а остальная сумма предоставляется банком, под залог активов приобретаемого бизнеса. А теперь подробнее об этом…

Где взять кредит для ИП?

Получение средств позволяет ИП быстро корректировать бизнес: внедрять инновационные технологии, расширять производство, создавать новые рабочие места. Поэтому кредитные продукты должны быть оптимально удобными для ИП

Кредит для ИП без налоговой декларации

В обязательный перечень документов при получении кредита для ИП входит налоговая декларация. Но при наличии объективных причин без этого документа можно обойтись, остановимся на шансах получения такого кредита

Как составить бизнес план для получения кредита в банке

Если вы решили получить займ для своего бизнеса, то вам потребуется составить бизнес план для получения кредита. Чем качественнее будет такой документ, тем быстрее вы сможете профинансировать свое дело. С помощью хорошо написанного бизнес плана можно получить кредит для бизнеса без залога или любой другой займ. Данный документ должен сочетать подробное объяснение прибыльности бизнеса, дальнейшие перспективы развития и экономическую эффективность вложенных средств.

Как правильно написать бизнес план для получения кредита?

При составлении такого проекта не стоит завышать значения, преувеличивая возможности бизнеса на бумаге. Основная ваша задача - это объяснить экономическую целесообразность залога, поручительства, скорости товарооборота и роста прибыли. У кредитора не должно остаться никаких нерешенных вопросов. Как правило, бизнес план содержит следующие пункты:

  1. Содержание в краткой форме;
  2. Рыночный анализ;
  3. Анализ отрасли;
  4. Экономическое описания компании;
  5. План привлечения клиентов;
  6. План развития товаров и услуг;
  7. Структуру управления;
  8. Финансовый план;
  9. Оценку риска.

Если что-то не вошло в основной проект, то это можно добавить в приложения. Не стоит забывать про даты начала работы проекта, получения первой прибыли, выхода на полную окупаемость и тд. Банку кредитору обязательно будут нужны конкретные числа.

Особенности составления бизнес плана

Чтобы бизнес план для получения кредита был безупречным, вы должны проверить его в действии. Для этого стоит самостоятельно произвести все расчеты, построив бизнес на бумаге или на мониторе компьютера. В кредитной организации работают опытные специалисты, которые проверят ваш документ. В случае не стыковок вам придется исправлять проект.

Некоторые банки предлагают помощь в составлении планов. Но такая услуга чаще всего платная. При этом вы не сможете получить опыт расчетов, который приходит при данном планировании. Значит, лучше проводить работы самостоятельно.

Чтобы бизнес был успешным вы можете проконсультироваться со специалистами по маркетингу и экономике. Сегодня многие компании предоставляют такие услуги. С их помощью вы получите уверенность в своем деле. Но не стоит делать документ слишком объемным. Этого не любят многие специалисты. Он должен быть сжатым до минимума, и не содержать лишней воды . Иначе, вас могут принять за недобросовестного заемщика, который желает запутать банк.

Титульный лист бизнес плана. Образец

Чтобы банковские сотрудники смогли быстро ознакомиться с вашей компанией необходимо грамотно оформить титульный лист бизнес плана. Этот лист может иметь такой вид:

Предприятие __________________________________________________________________________Адрес ________________________________________________________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.Кому _________________________________________________________________________________

Краткое название проекта (до 20-30 знаков)

Полное наименование проекта __________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________

Руководитель предприятия ______________________________________________________________
тел. _______________________________

Проект подготовил _____________________________________________________________________
тел. _______________________________

Дата начала реализации проекта ____ ____________________ 20___ г.

Продолжительность проекта ______ лет

Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.

Дата составления ____ _____________ 20___ г.

Но при необходимости вы можете оформить его по своему усмотрению. Главное, чтобы лицо проекта полностью отражало суть деятельности вашей организации или ИП.

Можно ли получить кредит без бизнес плана?

В большинстве случаев, это невозможно. Но некоторые банки выдают пятиминутные экспресс кредиты для индивидуальных предпринимателей. Здесь можно столкнуться с высокими процентными ставками и быстрыми сроками возврата. Поэтому такие займы сложно отнести к сфере финансирования бизнеса.

Также обойтись без планирования можно, предоставив существенный залог или поручительство физических или юридических лиц. Но здесь также условия кредитования не самые выгодные.

Бизнес план для получения кредита - это прямое подтверждение возврата банковских средств. Поэтому не стоит пренебрегать этим документом. Его составить проще, чем кажется. А благодаря такому проекту, вы сможете финансировать свое дело без больших процентных ставок и дополнительных переплат.

Источники: http://www.pfj.ru/rubrica/111213/839/, http://finprz.ru/business-credit/kak-sostavit-biznes-plan.php, http://jcredit-online.ru/info/kak_sostavit_biznes_plan_dlya_polucheniya_kredita_v_banke






Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением

Поиск по сайту

Категории

Наиболее читаемые

Купить готовый бизнес столовую

Оборудование б/у для ресторанов, баров, кафе, далее...

Удаленная работа вакансии текст

Наборщик текста (удаленная работа) ООО Принтомир далее...

Обучение работы в интернет магазине

ШКОЛА ДИРЕКТОРА МАГАЗИНА директор розничной сети магазинов «Vaismann» далее...

Популярные

Сигналы бинарных опционов форум (91)
Бизнес план актуальность проекта (34)
Бизнес план дизайнерской одежды (17)
Пример бизнес плана для стартапа (16)
Удаленная работа вакансии текст (14)
Бизнес план резьба по дереву на станках с чпу (12)

Интересно

Работа в интернете 10 долларов в день

Авг 10,19:47 llllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllll Работа в интернете без обмана, есть далее...

Бизнес план станции технического обслуживания

Форма собственности здания: Общий раздел Данный бизнес-план разработан с далее...

Вебинар по партнерской программе дуйко

Группа Астрологические шумы сидхи саунд 1Для устранения Урана ,Нептуна. далее...