Получить кредит под бизнес план





Кредит под бизнес-план

Для того чтобы «раскрутить» начинающий бизнес требуется достаточно много средств, которые предприниматели берут в кредит в банках. Оформление кредита для развития бизнеса не является простым делом. Поэтому для того чтобы банк был уверен в способности заемщика вернуть занятые средства, начинающие предприниматели практикуют получение кредита под бизнес-план.

Бизнес-план и его оформление

Бизнес-план являет собой документ, содержащий в себе схему и расчет деятельности планируемого предприятия в разрезе осуществляемых бизнес-операций. Бизнес-план содержит наиболее полный спектр сведений о компании, ее производстве и продукции, маркетинговой политике и т.д.

Для того чтобы выбранный банк согласился рассмотреть предложенный бизнес-план как основание для выдачи кредита, необходимо в нем обязательно рассмотреть:

  • уровень платежеспособности предприятия, которой должен быть достаточным для погашения взятого кредита;
  • обоснованную необходимость кредитования для создаваемого предприятия;
  • прибыль, которую предприниматель планирует получить от использования привлеченных средств.

Для того чтобы четко аргументировать необходимость бизнеса в заемных средствах, нужно будет также:

  • четко отразить хронологию использования полученных средств, т.е. расписать, куда пойдут деньги и как предприниматель намерен получить прибыль от «вливаний»;
  • точно обозначить сроки и суммы возврата вложенных банком инвестиций. Грамотность произведенных расчетов также придется доказать.

Процедура выдачи кредитов под бизнес-план

После скрупулезной проверки и согласования представленного бизнес-плана банк проводит не менее тщательную проверку предприятия на предмет существования дебиторских и кредиторских задолженностей. Огромное внимание будет уделяться тенденциям к росту или сокращению этих задолженностей. Понятно, что наличие просрочки по задолженностям станет для предпринимателя огромным минусом.

Что касается непосредственно процедуры получения кредита под бизнес-план, то длится она достаточно долго. Кроме бизнес-плана бизнесмену придется предоставить банку для проверки еще немалый пакет документов. Также придется пройти несколько серьезных собеседований – с кредитными консультантами, начальником кредитного отдела и, возможно, руководством банка.

При этом на предпринимателя лягут все необходимые расходы, сопровождающие процесс кредитования – это и оплата экспертной оценки, и страхование сделки и некоторые комиссионные сборы, о которых банки, как правило, не распространяются.

Читайте также

Как взять кредит под бизнес-план?


Несмотря на то, что в последнее время многие финансовые учреждения заявляют о проявлении лояльности по отношению к предпринимателям, желающим получить финансирование на открытие или развитие бизнеса, оформить такой кредит сегодня по-прежнему довольно проблематично.

Главная причина этому заключается в высоком уровне риска подобного сотрудничества, а как известно банки крайне неохотно выдают свои деньги клиентам, чья благонадежность вызывает сомнения. Это особенно актуально, когда планируется получить кредит на открытие бизнеса. ведь такой соискатель обычно не имеет каких-либо существенных подтверждений своей платежеспособности.

Довольно часто при рассмотрении кредитной заявки от такого соискателя, помимо основных требований банки выдвигают условия, предполагающие необходимость предоставления перспективного бизнес-плана. Между тем очень важно, чтобы этот документ был составлен правильно и отображал информацию, которая сможет убедить кредитора в том, что заемщик имеет возможность выполнять долговые обязательства согласно условиям договора заимствования. В сегодняшней статье мы как раз таки поговорим о том, как взять кредит под бизнес-план. а также обсудим все детали такого кредитования.

Что собой представляет бизнес-план?

Как вы уже поняли, бизнес-план играет важную роль при оформлении кредита на открытие бизнеса. поэтому необходимо с особым вниманием отнестись к его заполнению. Бизнес-план представляет собой документ, который включает в себя схему и расчета деятельности компании в разрезе предстоящих бизнес-операций. Данный документ содержит максимально полную информацию о предприятии, производстве и товарах, поставщиках, рынках реализации, маркетинговой политике и так далее. По своей сути бизнес-план представляет собой своего рода историю образования и последующего развития предприятия, ведь в нем содержаться сведения о начальных целях, производимой продукции или оказываемых услугах, а также результаты, касающиеся проводимой компанией финансовой политики – размер прибыли, объемы продаж и т.п. Говоря о том, как взять кредит под бизнес-план следует сказать, что для получения положительного вердикта от кредитора необходимо отразить в этом документе следующие аспекты:

  • платежеспособность компании, при этом прибыли предприятия должно хватать для успешного существования бизнеса и одновременного выполнения долговых обязательств;
  • обоснованная необходимость получения финансирования для вашей компании;
  • предстоящий доход, на который вы планируете выйти благодаря банковскому кредитованию.

Зачем кредитору бизнес-план?

Как было сказано ранее, основная цель участия в кредитной сделке бизнес-плана заключается в минимизации рисков банка, ведь благодаря данному документу кредитор может получить дополнительные гарантии возвратности средств, убедившись в перспективности финансирования. Кстати, не удовлетворяющий требования финансового учреждения бизнес-план может стать поводом отказа в кредитовании, даже если по всем остальным критериям соискатель идеально подходит для заключения кредитной сделки. Особое внимание при рассмотрении этого документа кредитор уделяет пункту, в котором содержится информация о платежеспособности предприятия и если она будет недостаточной по мнению банка, в выдаче заемных средств будет отказано.

Впрочем, на эту ситуацию можно повлиять, достаточно предоставить кредитору дополнительные гарантии возвратности одолженных денег, например, привлечь к сделке заимствования поручителя, в качестве которого может выступить предприятие, имеющие удовлетворяющие финансовое учреждения объемы оборотных средств и доходов. Также повлиять на ситуацию может и предоставление банку залогового имущества, способного перекрыть расходы банковской организации в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

Кстати, перед тем как взять кредит под бизнес-план соискателю придется аргументировать необходимость привлечения кредитных денег для его компании, а для этого нужно предоставить кредитору расчеты суммы и срока предстоящего заимствования. Некоторые финансовые учреждения при рассмотрении заявки на такой кредит требуют от предпринимателя план, в котором подробно расписаны действия компании, связанные с целями, для которых будут использованы заемные средства, и способы получения прибыль за счет вложения банковских денег.

Как взять кредит под бизнес-план?

Проверкой бизнес-плана процесс рассмотрения кредитной заявки не обойдется и после этого банковская организация в обязательном порядке осуществит тщательную проверку компании соискателя на предмет наличия задолженностей и прозрачность предпринимательской деятельности в целом. Если за предприятием числятся просроченные задолженности, то в кредитовании могут отказать. Сама процедура получения кредита на открытие бизнеса или его развитие под бизнес-план довольно продолжительная. Помимо предоставления перспективного и грамотно составленного бизнес-плана потенциальному заемщику придется побеспокоиться о довольно солидном пакете документов, которые кредитор также непременно тщательно проверит.

Также предпринимателю предстоят довольно серьезные собеседования – с кредитным менеджером и управляющим банковским отделением. Если планируется оформление займа на солидную сумму, то может потребоваться и собеседование с руководством финансового учреждения. В завершение следует сказать, что не каждый предприниматель может самостоятельно грамотно составить бизнес-план и нередко такие попытки приводят к наличию ошибок в этом документе, что служит основанием для отказа в кредитовании. Поэтом порой лучше предоставить это специалисту, тем более что сейчас существуют специальные компании, которые за определенную плату быстро и качественно составят бизнес-план.

Кредит на малый бизнес с нуля

Многие хотят открыть свой бизнес, но, к сожалению, у большинства нет для этого собственных средств, в таком случае, можно попробовать взять кредит на малый бизнес с нуля в банке, это обычный путь для открытия бизнеса.

Обычно срок окупаемости такого кредита – 12 лет, поэтому не все банки выдают такие кредиты, также среди таких клиентов могут быть и проблемные.

Сейчас банки стали учитывать большее количество рисков, условия выдачи кредитов ужесточились, однако получить его вполне возможно.

Где взять кредит на малый бизнес?

Это можно сделать практически во всех крупных банках там даже есть программа кредитования Бизнес Старт, чтобы ею воспользоваться нужно зарегистрироваться как индивидуальному предпринимателю и выбрать подходящую франшизу.

После выбора программы, нужно тщательно составить бизнес план и разработать маркетинговый план. Для первичного взноса по кредиту обычно нужно до 30% его суммы.

Перед обращением за кредитом, нужно иметь проработанный бизнес план, также важно внимательно отнестись к выбору франшизы, от этого во многом будет зависеть, получите ли вы кредит для малого бизнеса или вам откажут.

Если вы решили взять кредит малому бизнесу от Сбербанка. то нужно будет выполнять условия компаний, сотрудничающих с ним, от этого также будет зависеть положительный ответ банка. Иногда от заемщика может потребоваться анализ рынка услуг или той сферы, где он хочет работать.

На каких условиях даются кредиты?

Очень важным нюансом при выдаче кредита будет иметь кредитная история заемщика, она имеет решающее значение, важно его материальное положение, а также наличие у него залогов.

Все это проверяется сотрудниками банка перед выдачей кредита. Только если заёмщик будет соответствовать всем требованиям банка и френчайзинговых компаний, у него будет шанс на получение кредита.

Помимо бизнес плана, банк будет требовать у клиента справку о доходах, очень полезным будет наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества. Лучше если у него не будет невыплаченных кредитов.

Большим преимуществом заемщика будет поручительство физического или юридического лица, не имеющего непогашенных кредитов.

У заемщика будет больше шансов, если он имеет постоянную регистрацию в каком либо месте, состоит в зарегистрированном браке, не имеет иждивенцев, ему 30 – 45 лет, желательно, чтобы у него было платежей по алиментам и были стационарные телефоны.

Заемщику важно знать, какие методы используются банками, когда они выдают кредиты для бизнеса. Они помогают банку в определении степени риска по конкретному клиенту.

В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.

Если банк не выдал вам кредит, не нужно отчаиваться, есть другие варианты получения средств.

  • Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
  • Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
  • Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.

Если у вас есть реальный и рассчитанный бизнес план по открытию индивидуального предприятия, то его можно представить в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.

Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.

Если молодой предприниматель подойдет к делу профессионально наймет качественных специалистов и представит реальный и реализуемый бизнес план, то получение кредита будет вполне возможно.

Если не удалось взять кредит на нужную сумму, то можно ограничиться и более мелким, правда тогда и масштабы бизнеса будут меньше. Если вы имеете какое – то серьезное имущество, то взять даже крупный кредит под его залог будет не так трудно.

С другой стороны, не следует делать кредиты главным в жизни, их стоит брать. только если без них реально не обойтись, а таких случаев в реальности очень мало. Перед тем, как брать его, нужно абсолютно детально проработать все пути его возврата, любой кредит должен быть обязательно возвращен.

Для предпринимателя возможность получить кредит на приемлемых условиях для ведения малого бизнеса является важным моментом, который, в конечном счете, играют ключевую роль и непосредственно влияет на успешность всего бизнес проекта в целом.

Последние несколько занимаюсь землёй в Курской области.Для меня как для фермера и арендатора земли кредит просто жизненно необходимо .Процентные ставки меня не устраивали. С данной оглашенной вами программой постараюсь взять кредит на землю.

Спасибо за полезную статью, теперь буду знать где можно взять деньги на кредит. Хоть у нас и есть интересные программы для малого бизнеса-как таковой помощи от этого так и не нашла.

Добавить комментарий Отменить ответ

Источники: http://novostynauki.com/e-ntsiklopediya/finansy-i-kredit/kredity-biznesu/kredit-pod-biznes-plan/, http://rfinansist.ru/business/smallbusiness/1143-kak-vzat-credit-pod-business-plan.html, http://poluchenie-kreditov.ru/kredit-na-malyiy-biznes-s-nulya






Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением

Поиск по сайту

Категории

Наиболее читаемые

Открыть караоке бар бизнес план

Бизнес план для открытия караоке бара Небольшие города далее...

Бизнес сладкой ваты бизнес план

Сладкая вата одно из любимых далее...

Мигеско бинарные опционы войти

Migesco Старт деятельности брокера Migesco пришелся нагод. далее...

Популярные

Сигналы бинарных опционов форум (19)
Стандарты unido для бизнес плана (10)
Бизнес план пошив нижнего белья (7)
Бизнес план наливная парфюмерия (6)
Автокликер для бинарных опционов (6)
Идея на день бизнеса в лагере (6)

Интересно

Бизнес план кабинета психологического кабинета

Открываем кабинет психолога Получив диплом психолога, многие выпускники желают далее...

Мыло ручной работы интернет магазин недорого

О магазине Рады приветствовать Вас в интернет-магазине VITASOAP. далее...

Бинарные опционы дмитрий карпин

FinMax — брокер бинарных опционов Автор: Сергей Медведев О далее...