Бизнес план на ломбард бесплатно





Бизнес на ломбарде: Деньги, риск, документы

Ломбарды сегодня стали окупаться не так быстро. Еще несколько лет назад на рынке.

Ольга Ластовецкая для #65279;UBR.UA

В течение пришлого года было зарегистрировано 76 ломбардов, по Украине, новых ломбардов. Это не учитываем их филиальные сети, то есть ломбардные отделения. А в этому году 34 ломбарда - юридических лиц - было зарегистрировано по состоянию на сентябрь , - рассказывает исполнительный директор Всеукраинского объединения ломбардов Юлия Рожкова.

Ломбард – бизнес прибыльный

Ведь ломбард сегодня – довольно прибыльный бизнес. Например, возьмем среднестатистический ломбард. При условии, что он работает на рынке кредитных услуг уже несколько лет.

Допустим, он выдал кредита – 1% в день, за месяц набежит 30%. Значит, на выходе владелец ломбарда получит доход около 33 тысяч гривень в месяц.

1. Арендную плату – около 8 тысяч грн/ мес

2. Заработную плату как минимум одному сотруднику - 2 тысячи грн/ месс

3. Услуги охранного агентства – 600 грн/месс

4. Коммунальные услуги, компьютерное обеспечение – 1 тысяча гривень.

В результате прибыль ломбарда в месяц - около 20 тысяч гривень.

К тому же, этот вид деятельности практически не имеет рисков, говорят представители бизнеса. В ассоциации ломбардов не помнят ни одного случая банкротства.

Открыть ломбард не просто

Правда, открыть ломбард сегодня - это очень сложная процедура. Поскольку это специфический вид деятельности. Ломбард - общество с полной ответственностью, т.е. все участники несут солидарную ответственность по его обязательствам своим имуществом. Лицо, основавшее ломбард, не может отмежеваться от него при процедуре банкротства или ликвидации. К такому предприятию есть еще ряд отдельных требований. Первое - это минимальный размер уставного капитала - 200 тысяч гривен. Кроме того, у этого бизнеса довольно сложная процедура регистрации. Предпринимателю следует сначала пройти обычную государственную регистрацию как юридическому лицу. Затем получить две лицензии: на право кредитования за счет средств населения (это в Госфинуслуг), и на право торговли драгоценными металлами и камнями (это уже в Минфине). А еще - пройти регистрацию в государственном комитете финансового мониторинга.

Есть специальные требования для директора и главного бухгалтера ломбарда. Они должны пройти специальные курсы подготовки. Эти курсы проводят в Украине всего в двух вузах - Одесском государственном экономическом университете и Международной академии финансов и инвестиций. Стоят они около 2 тысяч гривень, рассказывают в ассоциации.

В связи с тем, что ломбард является финансовым учреждением, к нему установлены определенные требования. Одним из таких требований является обязательное прохождение директором и главным бухгалтером курсов повышения квалификации. По результатам этих курсов главный бухгалтер и директор сдают экзамены на соответствия знаний. Без документа, подтверждающего сдачу экзамена, зарегистрировать ломбард и войти в реестр невозможно , - рассказывает исполнительный директор Всеукраинского объединения ломбардов Юлия Рожкова.

Пройти этот путь государственной регистрации, оптимально можно за два-три месяца. Но фактически, учитывая, что для директора и для главного бухгалтера есть требование также проходить специальные учебные курсы для получения как лицензий ,так и проведение регистрации как финансовое учреждение, то это время будет намного больше. Я думаю, что оптимальный вариант - это где-то 6 месяцев , - рассказывает юрист Любомир Дроздовский.

Советы по покупке ломбарда

Меньше хлопот, говорят игроки рынка, если купить уже готовый ломбард. Так оформление документов займет меньше времени. Придется только изменить имя владельца на соответствующих бумагах. Правда, здесь много своих рисков. Специалисты советуют обратить внимание на то, не истекает ли у ломбарда, например, срок лицензии на кредитование за счет привлеченных средств, не имеет ли это кредитное учреждение долгов.

Что касается включения ломбарда в реестр финансовых учреждений, оно осуществляется один раз и обновления не требуется. Если ломбард получил лицензию на осуществление деятельности по кредитованию за счет привлеченных средств, эта лицензия сначала на 3 года, затем она может быть продлена на 5 лет. Этот вопрос также нужно для себя выяснить. Для того, чтобы не столкнуться проблемами. Например, вы приобрели ломбард у кого-то и после этого вы видите, что срок действия лицензии заканчивается. Лицензия на торговлю металлами также бессрочная. Но если ломбард находится на грани банкротства, то, скорее всего Госфинуслуг применяет к ним определенные санкции либо методы воздействия на этот ломбард, чтобы они либо принимали решение о возобновлении своей деятельности, или все же проходили процедуру ликвидации , - объясняет юрист Любомир Дроздовский.

Кроме того, проследить кредитную историю владельцев ломбарда очень трудно, поэтому специалисты все же советуют не торопиться и открывать собственные кредитные учреждения. По крайней мере, так предприниматель будет знать, что с документацией все в порядке.

Copyright, 2007-.

ESGROUP правовая информация

Использование материалов ubr.ua любого типа разрешается при условии активной индексируемой ссылки на ubr.ua. Гиперссылка должна быть размещена исключительно в первом или во втором абзаце текста.

Украинский Бизнес Ресурс — это:

- деловые видео новости, охватывающие экономические события Украины;

- политические видео новости, которые влияют на украинскую бизнес-среду;

- видео комментарии известных бизнесменов и политиков, а также специалистов в сфере экономики и финансов;

- информация о точном состоянии финансовых рынков, курсы валют, индексы и ставки;

- информационный портал для деловой аудитории Украины.

Свой ломбард: бизнес с рентабельностью 40%

Ломбарды – бизнес с высоким уровнем рентабельности, 30-40%. Они существовали давно и будут существовать всегда. Это народный бизнес, на услуги которого существует устойчивый спрос. На отечественном рынке ломбардов все еще есть место для новых игроков. Во-первых, подобные учреждения практически отсутствуют на периферии, а во-вторых, рынок готов к приходу узкоспециализированных игроков, принимающих в качестве залога определенные вещи: автомобили, антиквариат, дорогие часы.

Основной контингент ломбардов вовсе не малоимущая интеллигенция или одинокие пенсионеры, а представители именно среднего класса. Обычно они вынуждены брать займы, чтобы внести очередной платеж по банковскому кредиту, например, за квартиру. Или же мелкому предпринимателю срочно требуется незначительная по банковским меркам сумма — от $2 тыс. до $10 тыс. для того, увеличения оборотных средств. Посещаемость ломбардов возрастает примерно на 10% в летний отпускной период, а также осенью. Многие идут в ломбард до и после праздников.

Золото является основным залоговым обеспечением в ломбардах. Согласно статистике, под его залог выдается до 70% кредитов, под залог ценных бумаг — до 15%, бытовой техники — до 10% кредитов. В большинстве стран ломбарды принимают в залог ювелирные изделия, часы, аудио-, видео- и фототехнику, а также музыкальные инструменты.

Такая статистика обусловлена прежде всего спецификой хранения предмета залога. Драгоценные украшения обязательно хранятся в сейфах, которыми, согласно законодательству, оборудован каждый ломбард. В случае, если залогом выступает авто, под него требуется специальная площадка. Да и бытовая техника занимает массу места на стеллажах. А если выдавать кредиты под залог меховых изделий, так вообще придется обзаводиться специальными холодильниками, иначе предмет залога будет испорчен молью, а в этом случае именно ломбард несет ответственность за утрату или повреждение предмета залога в соответствии с законодательством.

Кроме вопросов хранения, на выбор предмета залога влияют и нюансы оценки залога. При оценке драгоценностей в расчет принимаются прежде всего вес металла и его химическая чистота, а уже потом — художественные качества, если, конечно, это не раритетное произведение искусства. Во-вторых, ценность драгоценных камней при их закладе мизерна. При оценке бытовой техники обязательно нужно оценить ее ликвидность на вторичном рынке, ведь техника быстро морально устаревает. И если ее по каким-то причинам не выкупит владелец, ее вряд ли удастся продать на аукционе. С автомобилем несколько иная ситуация. Не каждый ломбард даст кредит под залог иномарки дороже $150 тыс. Потому как в случае непогашения кредита на вторичном рынке будет сложно найти на нее покупателя.

Однако не каждый ломбард спешит реализовать залоговое имущество, в частности драгметаллы. На рынке работает два вида ломбардов. Классические — интересы которых заключаются в том, чтобы клиент выкупал сданные вещи, а процент невыкупленных предметов составлял 5-10%. Вторая категория ссудных учреждений — замаскированные пункты скупки ювелирных изделий. С их помощью ювелиры-производители пополняют свои запасы. Такие ломбарды оценивают вещи дешево, а проценты за пользование кредитом предлагают завышенные, подталкивая клиента не выкупать предмет залога.

Объем первоначальных инвестиций для организации ломбарда составляет примерно $35-50 тыс. Начинать бизнес нужно с регистрации ссудно-залогового учреждения и получения лицензии. Для этого потребуется собрать массу разрешительных документов. Следующий этап - аренда помещения, установка решетки из специальной металлической проволоки, сигнализации, тревожной кнопки, заключение договоров с охранной компанией. Возможно потребуется и договор со страховой компанией и банком, если ломбард планирует выдавать суды за счет заемных средств.

Обязательно нужно приобрести специализированное ПО, позволяющее грамотно вести базу данных и составлять отчеты для Госфинуслуг,.

Срок окупаемости ломбарда — от полутора до трех лет. Сроки эти зависят от многих факторов. Во-первых – кредитные ставки. Средний срок кредита в ломбарде — 10-12 дней, процентные ставки колеблются от 0,3 до 1% в день. В автоломбардах и средняя сумма кредита, и ставки несколько выше — $5-10 тыс. и 1-1,5% соответственно.

Во-вторых, месторасположение. В идеале — это многолюдные улицы, оживленные автострады, первый ряд домов. Причем если в небольшом городе ломбард рекомендуется открывать в центре, то в мегаполисах можно начинать бизнес и в спальных районах. Среднее количество клиентов, обеспечивающие рентабельность заведению от 70 до 100 человек.

Продвигать свои услуги с помощью рекламы ломбарды не спешат. Наиболее продвинутые тратят несколько тысяч долларов на раздачу флаеров и рекламу в метро. Вот и весь перечень рекламных каналов.

К рискам ломбардного бизнеса относится выдача залогов под ворованные вещи. Установить краденная это вещи или нет для ломбардов не предоставляется возможным.

Но, несмотря на все страхи и риски, ломбарды были, есть и будут. По сравнению с банками, процедура оформления кредита в ломбарде намного проще, да и сроки намного короче. Поэтому на их услуги всегда будет устойчивый спрос. К тому же для привлечения новых клиентов, развития и укрепления своих позиций на рынке ломбарды внедряют гибкие системы кредитных ставок, предоставляют возможность пролонгации договоров, предлагают системы скидок для постоянных клиентов.

По материалам статьи Андрея Ольшевского для журнала Власть денег

*Статье более 5 лет. Может содержать устаревшие данные

Социальные комментарии Cackl e

Бизнес-план ломбарда

Суть бизнеса

Чем ниже уровень жизни людей, тем выше их потребность в услугах ломбарда. Кто не знает, ломбард #8212; организация, предоставляющая краткосрочные займы под залог материальных ценностей. Как правило, в качестве залога выступают ювелирные украшения, автомобили, бытовая техника, компьютеры и тому подобное. В отличии от микрофинансовых организаций, риск заемщика ограничен потерей объекта залога. Если вы вовремя не выкупаете свою вещь из ломбарда, то она продается и на этом все вопросы к вам снимаются.

Предполагая такой вариант развития событий, ломбарды оценивают залог по сильно заниженной стоимости, чтобы иметь возможность быстро продать вещь по конкурентной цене. Поэтому заемщик всячески заинтересован в выкупе своего залога.

Риски

Как отмечалось выше, основной риск #8212; невыкуп заемщиком предмета залога. Для минимизации этого риска залог оценивают со значительным дисконтом, чтобы иметь возможность быстро продать товар и вернуть деньги в оборот. Для ломбарда оборот гораздо важнее максимизации заработка к отдельно взятой вещи.

Еще одна группа рисков #8212; залоги, полученные преступным путем. Очень часто в ломбарды сдают вещи, полученные преступным путем, так как ломбард сразу может дать живые деньги. В этом случае возникает риск не только не получить деньги, но и лишиться предмета залога, так как в ломбардах украденное будут искать в первую очередь. Старайтесь не связываться с подозрительными клиентами, но на практике этот риск просто включают в стоимость залога, так как реально отличить нормального заемщика от злоумышленника получается далеко не всегда.

Целевая аудитория

Целевая аудитория #8212; люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время.

Конкуренция

Конкуренция в сегменте выше средней. В городах миллионниках количество ломбардов измеряется десятками и даже сотнями. Это обусловлено высоким уровнем доходности ломбардного бизнеса и невысоким уровнем жизни большей части людей.

Чтобы выделиться среди конкурентов, можно специализироваться на каком-то определенном виде залога. Например, автомобилях или золотых украшениях. Это позволит предлагать более выгодные условия на фоне конкурентов, которые берут любые виды залогов.

Помещение

Ломбард #8212; вид бизнеса, к которому законодатель выдвигает достаточно строгие требования в плане помещений. Сразу несколько правовых актов содержат соответствующие предписания:

  • ФЗ #171;О Ломбардах#187;;
  • Приказ Минфина о порядке учета и хранения драгметаллов;
  • Руководящий документ (РД) #171;Инженерно-техническая укрепленность#187;;

Согласно вышеуказанным источникам, помещения для ломбарда должны быть оснащены единственным входом. С целью безопасного общения с посетителями необходимо обустроить окно с небольшой дверцей (на уровне рабочего стола сотрудника).

Оптимальная площадь рабочего пространства сотрудника #8212; 12 кв.м.

В ломбардах практически всегда используются сейфы. Если их масса #8212; менее 1 тонны, то их необходимо прикреплять к полу, используя анкерные приспособления, либо встраивать в пространство стен помещения. В структуре помещений ломбарда должны присутствовать области (кладовые), где сейфы будут располагаться.

Оптимальная площадь кладовых #8212; 8 кв.м.

Необходимо, чтобы стены здания, где располагается ломбард, а также двери кладовой имели 3-й класс защиты против взлома, внутренние (не несущие) стены или перегородки #8212; 1-й класс. Двери в кладовые должны быть двойными (вторая #8212; из металлической решетки). Требование по 3-му классу защиты установлено также и для окон ломбардов.

Суммарная площадь помещений под ломбард: 20 кв.м.

Стоимость годовой аренды: 300-320 тыс. руб. (Москва), 170-200 тыс. (регионы).

Оборудование

Понадобится следующий спектр устройств:

Персонал

Стандартное время работы ломбарда: 9-18 часов, без выходных. Понадобится привлечь на полную ставку двух оценщиков: одного для работы в будние дни, второго #8212; для выходных.

Оплата труда оценщика, работающего в будние дни: 70 тыс. руб. (Москва), 40 тыс. (регионы). Зарплата другого оценщика (согласно ст. 153 ТК РФ) при 8 рабочих днях: 47 тыс. руб. (Москва), 21 тыс. (регионы). В каждом случае к окладу добавляется порядка 30% для взносов в ПФР, ФСС и ФОМС. С учетом этого, суммарные годовые расходы на оплату труда персонала: около 1,8 млн. руб. (Москва), 950 тыс. руб. (регионы).

Реклама

Так как конкуренция среди ломбардов высокая, то и присутствие потребуется соответствующее. Во-первых #8212; наружная реклама в непосредственной близости. Во-вторых #8212; газеты объявлений. Можно сделать сайт и зарегистрировать его в адресных справочниках вашего города.

Документы

Ломбард #8212; строго регулируемый вид бизнеса. Спектр документов, которые нужно получить (оформить), достаточно широк:

  • договор с охранным предприятием;
  • акт технической укрепленности согласно РД (выдается комиссией, в состав которой входит Пожарный надзор);
  • акт сдачи-приемки помещения ломбарда;
  • свидетельство о постановке на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу (поскольку ломбард имеет дело с драгметаллами);
  • свидетельство о постановке на учет в Пробирной палате.

Оптимальный вариант решения вопроса с документами #8212; обращение к посредническим организациям. Вероятные расходы: 40 000 руб.

Затраты

Основные расходы в первый год открытия ломбарда (аренда помещения, оформление документов, зарплата персонала, закупка оборудования): 2,2-2,4 млн. руб. (Москва), 1,2-1,4 млн. (регионы).

Дополнительные годовые расходы:

Источники: http://ubr.ua/business-practice/own-business/biznes-na-lombarde-dengi-risk-dokumenty-63179, http://www.openbusiness.ru/html/dop4/lombard.htm, http://www.jetbusiness.ru/biznes-plan-lombarda/






Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением

Поиск по сайту

Категории

Наиболее читаемые

Бизнес план по открытию магазина детской обуви

Открывать ли детский магазин обуви? Опубликовано 04 далее...

Интернет биржа курсовых работ

Вся правда о биржах студенческих работ далее...

Идеи для бизнеса на новый год

Бизнес под новый год самый прибыльный далее...

Популярные

Бизнес план резьба по дереву на станках с чпу (38)
Бизнес план дизайнерской одежды (31)
Бизнес план организации спортивной организации (27)
Производство пастилы бизнес план (27)
Бизнес план заточка инструмента (25)
Готовый бизнес в грузии купить (23)

Интересно

Разведение несушек бизнес план

Бизнес план по разведению куриц несушек в далее...

Домашние деньги партнерская программа

Домашние Деньги Кредит Домашние деньги Компания Домашние Деньги предлагает кредиты далее...

Как спланировать свой бизнес план

Как правильно спланировать бизнес? Неотъемлемой частью бизнеса является составление далее...